In deel 1 van deze tutorial geef ik een paar tips en beginnen we met het opzetten van een overzicht van openstaande schulden.

In deel 2 leer je hoe je kunt berekenen hoe lang je moet aflossen bij een schuld of lening waar maandelijks rente in rekening gebracht wordt.

In dit deel ga ik verder met dat bestand en laat ik zien wat het gebruik van het sneeuwbaleffect voor gevolgen heeft op de afbetalingsperiode van een schuld.

Je kunt op twee manieren van het sneeuwbaleffect gebruikmaken:

1. Door eerst de schuld met het kleinste bedrag af te lossen, en het geld dat je afbetaalde aan die eerste kleine schuld toevoegen aan het afbetalingsbedrag voor de eerstvolgende kleinste schuld. Die stap herhaal je steeds waardoor je bij elke schuld steeds grotere aflossingen kunt doen.
   
2. Door de schuld die het kortst loopt het eerste af te lossen, en het geld dat je afbetaalde aan die eerste schuld toevoegen aan het afbetalingsbedrag voor de eerstvolgende kortst lopende schuld. Die stap herhaal je steeds waardoor je bij elke schuld steeds grotere aflossingen kunt doen.

Bij optie 1 verdeel je de maandelijkse aflossingen zo, dat het aflossingsbedrag van de kleinste schuld het hoogst is. Bij de andere schulden betaal je ook een (kleiner) bedrag af zodat je al bezig bent met aflossen.

Of deze optie mogelijk is, is ook afhankelijk van de afspraken die je met de schuldeisers kunt maken.

In het voorbeeldbestand ga ik verder in op optie 2, de schuld die het kortst loopt het eerst aflossen, omdat de schulden (behalve de lening) ongeveer even groot zijn.

We gaan er eerst vanuit dat je de schulden gaat aflossen volgens schema en dat je niet beschikt over mogelijkheden om tussendoor extra af te lossen.

De huurachterstand is in dit bestand de lening die het kortste loopt.

Noot: de rijen in het grijze deel zijn verborgen zodat alle benodigde rijen in één plaatje te zien zijn.

Zodra de huurachterstand afbetaald is, komt de € 50 per maand die je voor het aflossen van die schuld gebruikte, vrij.

Deze € 50 voeg je nu bij de afbetalingen van de volgende schuld, de zorgverzekering. Vanaf week 21 ga je dus ineens € 50 + € 25 = € 75 op die schuld aflossen. Vul daarom vanaf week 21 € 75 bij het aflosbedrag in.

Zoals je nu kunt zien hoef je voor die schuld niet in totaal 40 weken af te betalen, maar nog maar 27 weken! Dat is 13 weken korter!

Zodra de zorgverzekering afbetaald is hou je € 75 over, die voeg je nu bij het spaarbedrag van de roodstand. Vanaf week 28 ga je daar dus € 75 + € 15 = € 90 bijdragen.

Je ziet nu dat dat bedrag al in week 40 afgelost is in plaats van in week 100. Dat scheelt meer dan de helft!

En vanaf week 40 gebruik je de € 90 van de roodstand voor de grote lening. Daar ga je dan € 90 + € 120 = € 210 aflossen.

En ineens hoef je niet 105 maanden af te lossen maar nog maar 74! Dat scheelt 30 maanden, dat 2 ½ jaar!

En zo zie je, door een overzicht te maken in Excel zie je meteen wat het effect is als je gebruik maakt van het sneeuwbaleffect. En wees eerlijk, dat stimuleert toch om te proberen zoveel mogelijk extra af te lossen?

Want ook dat kun je nu uitrekenen. Stel dat je de beschikking krijgt over wat extra geld, bijvoorbeeld vakantiegeld of een andere financiële meevaller. Je kunt nu bij elke willekeurige lening dat bedrag optellen bij een aflossing en bekijken wat het effect is. Aan de hand daarvan kun je zelf beslissen bij welke schuld je extra gaat aflossen.

Ik hoop dat ik met deze tutorial een beetje heb geholpen om te beginnen met het aflossen van schulden.

Laat je weten of iets aan deze tutorial hebt of gehad hebt?