Welke renteconstructies zijn er voor hypotheken
Over de hoofdsom van de #hypotheek betaal je #rente . Het bedrag dat je betaalt aan de bank kan bestaan uit aflossing en rente (lineaire hypotheek) of alleen uit rente (aflossingsvrij hypotheek). De hypotheekrente die je betaalt aan de bank wordt de nominale rente genoemd. Naast de nominale rente wordt er ook veel gesproken over de effectieve rente. De effectieve rente is de nominale rente plus eventuele kosten en de tijdstippen wanneer betaald wordt. De effectieve rente zijn de uiteindelijke #kosten in een percentage uitgedrukt voor iemand die een hypotheek heeft.
- Reële rente: is het percentage dat je betaald om het geld te kunnen #lenen .
- Compensatie voor inflatie: voor de kredietnemer kan het voordelig zijn om bij een stijgende rente de rente voor een langere tijd vast te zetten. De bank moet in de meeste gevallen het geld lenen op de kapitaalmarkt waar de rente ook stijgt. Dit wordt uiteindelijk doorberekend aan de kredietnemer.
- Risico-opslag: de hypotheekverstrekker loopt het risico dat de hoofdsom niet terug betaald kan worden. Dit risico wordt doorberekend met een opslag aan de kredietnemer.
Welke renteconstructies zijn er
De renteconstructies zijn er voor de kredietnemer om te beslissen wat die gaat doen met de hypotheekrente. De rente voor de hypotheek kan variabel zijn of voor een langere tijd vastgezet worden. Het voordeel van een vaste rente is dat je weet wat je moet betalen voor de aankomende periode. Stijgt de rente tussentijds heb je een voordeel daalt de rente dan betaal je wellicht teveel. De vaste rente moet na 3, 5 of 10 jaar weer opnieuw afgesloten worden. Voor het verlengen van de hypotheek met een nieuw rentepercentage zijn deze renteconstructies bedacht.
De rentebedenktijdconstructie
De kredietnemer kan hierbij kiezen om de rentebedenktijd bij aanvang of aan het einde van de rentevaste periode. Als de klant kiest om de bedenktijd bij aanvang van de rentevast periode in te laten gaan dan heeft de kredietnemer de tijd om de rente definitief vast te zetten. De kredietnemer zet de rente vast als de rente zo laag mogelijk is. Je kunt dit doen als je op korte termijn een rente verlaging verwacht
