Zakresy punktów kredytowych różnią się w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej (FICO vs. VantagesCore) i biura kredytowe, które wyodrębnia wynik (Experian, Equifax i TransUnion). Chociaż takie zakresy wyników są dla celów edukacyjnych, kredytodawcy kończą się ustanawianiem własnych standardów dla tego, co uważają za dobry wynik kredytowy. Ostatecznie kredytodawca określi wynik niezbędny do uzyskania najlepszej stopy procentowej, ale ogólnie rzecz biorąc, najwyższy wynik kredytowy zwykle oznacza najniższą stopę procentową.
Zatwierdzony
Uzyskanie dobrego wyniku niekoniecznie oznacza, że zostaniesz zatwierdzony do kredytu lub że otrzymasz najniższą stopę procentową, ponieważ istnieją inne czynniki, które kredytodawcy biorą pod uwagę. Za każdym razem, gdy wynik FICO znajduje się w lepszym zakresie (określonym przez poszczególnych kredytodawców), masz potencjał, aby uzyskać lepsze oferty finansowania. Z dobrym wynikiem FICO, jesteś bardziej prawdopodobne, aby uzyskać kredyty, karty kredytowe, nowe wynajem mieszkań i wiele innych. Dobry lub doskonały wynik kredytowy może pomóc uzyskać niższe stopy procentowe i lepsze warunki, jeśli kredytodawca zatwierdzi wniosek o pożyczkę.
Zły wynik
Mając zły wynik kredytowy daje większy wybór kart kredytowych, łatwiejszy czas, aby uzyskać zatwierdzenie dla różnych pożyczek i znacznie niższe stopy procentowe takich kredytów. Wynik FICO między 740 i 850 jest ogólnie uważany za w zakresie bardzo dobry do doskonałego wyniku kredytowego na zakup domu. Jak to ma miejsce w przypadku kredytobiorców z doskonałą historią kredytową, kredytobiorcy ocenione „bardzo dobry” przez ich wynik FICO będą miały solidną historię terminowych płatności na różnych rachunkach kredytowych. Osoby z tym wynikiem mają długą historię bez opóźnień w płatnościach, a także niskie salda kart kredytowych.
FICO
Wyższa liczba równa się większej zdolności kredytowej, więc osoba z wynikiem FICO 850 jest prawie gwarantowana, aby spłacić swoje długi, podczas gdy osoba z wynikiem 300 jest bardziej prawdopodobne, aby przegapić płatności. System FICO raportuje wyniki w zakresie od 301 do 850, z wyższymi punktami wskazującymi na wyższy kredyt. Większość wyników kredytowych wynosi od 301 do 850, a kredytodawcy preferują wyższe wyniki przy rozpatrywaniu wniosków o kredyt konsumencki. Dobry wynik kredytowy zależy głównie od modelu, którego używasz, model FICO ma zakres od 300 do 850.
VantagesCore
Idealnie, z modelem FICO, chciałbyś uzyskać co najmniej 700 punktów. W przypadku VantagesCore 30 wynik 661 lub wyższy jest dobry, a wynik między 781 a 850 jest doskonały.
Chociaż VantagesCore zazwyczaj ma ten sam zakres, definiują one „dobre” inaczej. Chociaż VantagesCore wykorzystuje ten sam zakres 300-850, mają różne oceny. Zarówno FICO, jak i VantagesCore wahają się od 300 do 850, chociaż każdy analizuje swoje wyniki inaczej w różnych rankingach. Big Three Credit Bureaus Experian, TransUnion i Equifax Experian TransUnion Equifax FICO i VantagesCore (wyniki opracowane przez Biura Kredytowe Big Three Experian, TransUnion i Equifax) są między 300 a 850.
Sprawiedliwe lub Dobre Jak pokazano powyżej, FICO i VantagesCore uważają „sprawiedliwy” lub „dobry” kredyt nieco inny: FICO wykorzystuje wynik 670-739 do opisania dobrego kredytu, podczas gdy VantagesCore używa 661-780 do opisania tej samej kategorii. Z drugiej strony, wynik FICO (r) poniżej 670 jest w targach do słabego przedziału, natomiast wynik VantagesCore 30 poniżej 660 jest uważany za uczciwy, słaby lub bardzo słaby. Wyniki FICO są podzielone na pięć różnych zakresów, od „bardzo słabych” do „nienormalnych”, dzięki czemu możesz szybko ocenić swój profil kredytowy, sprawdzając, gdzie spadnie Twój wynik.
Biura kredytowe
Wynik FICO jest znanym środkiem opracowanym przez Fair Isaac Corporation i wykorzystywanym przez biura kredytowe do określenia ryzyka kredytobiorcy. Termin „wynik kredytowy” najczęściej odnosi się do wyniku FICO, liczby od 300 do 850, która reprezentuje zdolność kredytową danej osoby - prawdopodobieństwo, że gdyby otrzymali pożyczkę, byliby w stanie go spłacić.
Na podstawie formuły
Oblicza się ją za pomocą wzoru opartego na pięciu zmiennych: historii płatności, kwotach długu, długości historii kredytowej, bilansie kredytowym i nowym kredycie. Twój wynik kredytowy może wpłynąć na stopę procentową płaconą pożyczkodawcy, a nawet dokonać różnicy między zatwierdzonymi i odrzuconymi pożyczkami. Poza uprawnieniem do korzystania z karty kredytowej, Twój wynik może również mieć znaczący wpływ na APR i inne warunki konta.
W rzeczywistości liczba ta ma taki wpływ na różne aspekty finansowe życia, że może określić kwalifikowalność do zatwierdzenia kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, czynszu, a nawet niektórych miejsc pracy. Ta liczba może wpłynąć na Twoją zdolność do życia, jaki chcesz i określić, ile zapłacisz za rzeczy w czasie, więc dobrym pomysłem jest poznanie wyniku kredytowego, który zazwyczaj waha się od 300 do 850.
Hipoteka
Nie kwalifikujesz się do najlepszych oprocentowania kredytów hipotecznych ani 0% zniżki na karty kredytowe, ale wynik powyżej 670 daje dostęp do skromnej gamy opcji finansowania. Jeśli jednak Twój wynik spadnie poniżej tego poziomu, możesz nadal kwalifikować się do niektórych możliwości udzielania kredytów hipotecznych na rynku finansowym. Jeśli chodzi o uzyskanie kredytu hipotecznego, wynik kredytowy, który mieści się w ogólnie przyjętych zakresach Dobre, Bardzo Dobry i Wybitny prawie zawsze otwiera dla Ciebie drzwi, jeśli chodzi o kwalifikowalność i atrakcyjne stawki. Jeśli wynik kredytowy jest solidny (większość kredytodawców uważa wynik FICO (r) 740 lub wyższy za doskonały), na ogół będziesz mógł zakwalifikować się do zwykłej pożyczki z niskim wymogiem zaliczki i niskim oprocentowaniem.
Łatwo
Osoby z wynikami w tym zakresie często mogą łatwo uzyskać zgodę karty kredytowej i uzyskać najatrakcyjniejsze kredyty z najniższymi oprocentowaniem i opłatami. W rzeczywistości wyniki w tym zakresie są często uważane za średnie w najlepszym razie i mało prawdopodobne, aby wygrać najlepszą stopę kredytu. Nawet jeśli jesteś blisko szczytu zasięgu, wyższy wynik jest zawsze lepszy.
