Les fourchettes de pointage de crédit varient selon le modèle de cotation de crédit utilisé (FICO vs. VantageScore) et les agences de crédit qui extraient le score (Experian, Equifax et TransUnion). Bien que ces échelles de pointage soient à des fins éducatives, les prêteurs finissent par établir leurs propres normes pour ce qu'ils considèrent comme une bonne cote de crédit. En fin de compte, le prêteur déterminera le pointage nécessaire pour obtenir le meilleur taux d'intérêt, mais de façon générale, la cote de crédit la plus élevée signifie habituellement le taux d'intérêt le plus bas.
Approuvé
Obtenir une bonne note ne signifie pas nécessairement que vous serez approuvé pour un prêt ou que vous obtiendrez le taux d'intérêt le plus bas, car il y a d'autres facteurs dont les prêteurs tiennent compte. Chaque fois que votre score FICO se situe dans une meilleure fourchette (déterminée par les prêteurs individuels), vous avez le potentiel d'obtenir de meilleures offres de financement. Avec un bon score FICO, vous êtes plus susceptible d'obtenir des prêts, des cartes de crédit, des locations de nouveaux appartements et plus encore. Une bonne ou une excellente cote de crédit peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions si le prêteur approuve votre demande de prêt.
Mauvais score
Avoir une mauvaise cote de crédit vous donnera plus de choix de cartes de crédit, plus de temps pour obtenir l'approbation de divers prêts et des taux d'intérêt beaucoup plus bas sur ces prêts. Un score FICO entre 740 et 850 est généralement considéré comme de l'ordre de très bon à excellent pointage de crédit pour l'achat d'une maison. Comme c'est le cas pour les emprunteurs ayant d'excellents antécédents de crédit, les emprunteurs cotés « très bons » par leur score FICO auront un solide historique de paiements en temps opportun sur divers comptes de crédit. Les personnes qui ont obtenu ce score n'ont pas de retard de paiement, ainsi que de faibles soldes de cartes de crédit.
FICO
Un nombre plus élevé équivaut à une plus grande solvabilité, de sorte qu'une personne ayant un score FICO de 850 est presque garantie de rembourser ses dettes, tandis qu'une personne ayant un score de 300 est considérée comme étant plus susceptible de manquer des paiements. Le système FICO indique des cotes allant de 301 à 850, avec des cotes plus élevées indiquant un crédit plus élevé. La plupart des cotes de crédit varient de 301 à 850, les prêteurs préférant des cotes plus élevées lorsqu'ils envisagent des demandes de prêt à la consommation. Une bonne cote de crédit dépend principalement du modèle que vous utilisez, le modèle FICO a une gamme de 300 à 850.
VantageScore
Idéalement, avec le modèle FICO, vous aimeriez obtenir au moins 700 points. Pour VantageScore 30, une note de 661 ou plus est bonne, et un score entre 781 et 850 est excellent.
Bien que VantageScore ait habituellement la même plage, ils définissent le terme « bon » différemment. Bien que VantageScore utilise la même plage de 300 à 850, elle a des cotes différentes. FICO et VantageScore varient de 300 à 850, bien qu'ils analysent chacun leurs scores différemment dans différents classements. Les trois grandes agences de crédit Experian, TransUnion et Equifax Experian TransUnion Equifax et VantageScore (scores élaborés par les agences de crédit Big Three Experian, TransUnion et Equifax) se situent entre 300 et 850.
Juste ou bon Comme il est indiqué ci-dessus, FICO et VantageScore considèrent que le crédit « juste » ou « bon » est légèrement différent : FICO utilise une note de 670-739 pour décrire le bon crédit, tandis que VantageScore utilise 661 à 780 pour décrire la même catégorie. D'un autre côté, un score FICO (r) inférieur à 670 se situe dans la fourchette passable à médiocre, tandis qu'un score VantageScore 30 inférieur à 660 est considéré comme juste, médiocre ou très faible. Les scores de la FICO sont divisés en cinq plages différentes, allant de « très faible » à « anormal », de sorte que vous pouvez rapidement évaluer votre profil de crédit en voyant où se situe votre pointage.
Bureaux de crédit
Le score FICO est une mesure bien connue élaborée par la Fair Isaac Corporation et utilisée par les agences de crédit pour déterminer le risque d'un emprunteur. Le terme « cote de crédit » désigne le plus souvent le pointage FICO, un chiffre compris entre 300 et 850 qui représente la solvabilité d'une personne - la probabilité que, si elle recevait un prêt, elle soit en mesure de le rembourser.
Fondé sur la formule
Il est calculé à l'aide d'une formule fondée sur cinq variables : l'historique des paiements, les montants de la dette, la durée des antécédents de crédit, le solde créditeur et le nouveau crédit. Votre cote de crédit peut avoir une incidence sur le taux d'intérêt que vous payez à un prêteur et même faire une différence entre les prêts approuvés et refusés. En plus de l'admissibilité à une carte de crédit, votre pointage peut également avoir une incidence importante sur votre APR et d'autres modalités de votre compte.
En fait, ce nombre a une telle incidence sur divers aspects financiers de la vie qu'il peut déterminer votre admissibilité à l'approbation des cartes de crédit, des prêts automobiles, des hypothèques, du loyer et même de certains emplois. Ce chiffre peut affecter votre capacité à vivre le style de vie que vous voulez et à déterminer combien vous allez payer pour les choses au fil du temps C'est donc une bonne idée de connaître votre cote de crédit, qui varie généralement de 300 à 850.
Hypothèque
Vous ne serez pas admissible aux meilleurs taux hypothécaires ou à 0 % de rabais sur les transactions par carte de crédit, mais un score supérieur à 670 vous donne accès à une gamme modeste d'options de financement. Toutefois, si votre score tombe sous ce niveau, vous pourriez toujours être admissible à certaines occasions de prêt hypothécaire sur les marchés financiers. Lorsqu'il s'agit d'obtenir une hypothèque, une cote de crédit qui correspond aux gammes « Bon, Très Bon » et « Exceptionnel » généralement acceptées vous ouvre presque toujours des portes en matière d'admissibilité et de taux attrayants. Si votre cote de crédit est solide (la plupart des prêteurs considèrent qu'un pointage FICO (r) de 740 ou plus est excellent), vous pourrez généralement être admissible à un prêt régulier avec une exigence de mise de fonds faible et un taux d'intérêt bas.
Facilement
Les personnes ayant des scores dans cette fourchette peuvent souvent obtenir facilement l'approbation de carte de crédit et obtenir les prêts les plus attrayants avec les taux d'intérêt et les frais les plus bas. En fait, les scores de cette fourchette sont souvent considérés comme moyens au mieux et sont peu susceptibles de vous gagner le meilleur taux de prêt. Même si vous êtes près du haut de la fourchette, une note plus élevée est toujours meilleure.
