Die Kredit-Score-Bereiche variieren je nach verwendetem Kredit-Scoring-Modell (FICO vs. VantageScore) und die Kreditauskunfteien, die die Punktzahl extrahieren (Experian, Equifax und TransUnion). Während solche Punktebereiche zu Bildungszwecken dienen, setzen die Kreditgeber am Ende ihre eigenen Standards für eine ihrer Meinung nach gute Kreditwürdigkeit. Letztendlich bestimmt der Kreditgeber die Punktzahl, die erforderlich ist, um den besten Zinssatz zu erzielen Im Allgemeinen bedeutet der höchste Kredit-Score jedoch normalerweise den niedrigsten Zinssatz.
Genehmigt
Eine gute Punktzahl zu erzielen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie für ein Darlehen zugelassen werden oder dass Sie den niedrigsten Zinssatz erhalten, da es andere Faktoren gibt, die die Kreditgeber berücksichtigen. Jedes Mal, wenn Ihr FICO-Score in einem besseren Bereich liegt (wie von einzelnen Kreditgebern festgelegt), haben Sie das Potenzial, bessere Finanzierungsangebote zu erhalten. Mit einem guten FICO-Score erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Kredite, Kreditkarten, neue Wohnungsvermietungen und mehr. Eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen zu erzielen, wenn der Kreditgeber Ihren Kreditantrag genehmigt.
Schlechtes Ergebnis
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie eine größere Auswahl an Kreditkarten, eine einfachere Zeit für die Zulassung verschiedener Kredite und viel niedrigere Zinssätze für solche Kredite. Ein FICO-Score zwischen 740 und 850 wird allgemein als im Bereich einer sehr guten bis hervorragenden Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Eigenheims angesehen. Wie bei Kreditnehmern mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit haben Kreditnehmer, die nach ihrem FICO-Score als „sehr gut“ bewertet wurden, eine solide Geschichte der rechtzeitigen Zahlungen auf verschiedenen Kreditkonten. Menschen mit dieser Punktzahl haben eine lange Geschichte ohne verspätete Zahlungen sowie niedrige Kreditkartenguthaben.
FICO
Eine höhere Zahl entspricht einer höheren Kreditwürdigkeit, sodass eine Person mit einem FICO-Score von 850 fast garantiert ihre Schulden abzahlt, während eine Person mit einem Wert von 300 eher Zahlungen verpasst. Das FICO-System meldet Punktzahlen von 301 bis 850, wobei höhere Punktzahlen auf eine höhere Kreditwürdigkeit hinweisen. Die meisten Kredit-Scores reichen von 301 bis 850, wobei die Kreditgeber höhere Punktzahlen bevorzugen, wenn sie Anträge auf Verbraucherkredite prüfen. Ein guter Kredit-Score hängt hauptsächlich von dem von Ihnen verwendeten Modell ab Das FICO-Modell hat eine Reichweite von 300 bis 850.
Vantage-Ergebnis
Im Idealfall möchten Sie mit dem FICO-Modell mindestens 700 Punkte erzielen. Für VantageScore 30 ist eine Punktzahl von 661 oder höher gut und eine Punktzahl zwischen 781 und 850 ist ausgezeichnet.
Obwohl VantageScore normalerweise den gleichen Bereich hat, definieren sie „gut“ anders. Obwohl VantageScore den gleichen Bereich von 300 bis 850 verwendet, haben sie unterschiedliche Bewertungen. Sowohl FICO als auch VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl sie ihre Ergebnisse jeweils in verschiedenen Rankings unterschiedlich analysieren. Die Big Three Credit Bureaus Experian, TransUnion und Equifax Experian TransUnion FICO und VantageScore von Equifax (Ergebnisse der Big Three Kreditauskunfteien Experian, TransUnion und Equifax) liegen beide zwischen 300 und 850.
Fair oder gut Wie oben gezeigt, betrachten FICO und VantageScore „faire“ oder „gute“ Kreditwürdigkeit etwas anders: FICO verwendet einen Score von 670-739, um eine gute Kreditwürdigkeit zu beschreiben, während VantageScore 661-780 verwendet, um dieselbe Kategorie zu beschreiben. Auf der anderen Seite liegt ein FICO (r) -Wert unter 670 im fairen bis schlechten Bereich, während ein VantageScore 30-Wert unter 660 als fair, schlecht oder sehr schlecht angesehen wird. Die FICO-Scores sind in fünf verschiedene Bereiche unterteilt, von „sehr schlecht“ bis „abnormal“, sodass Sie Ihr Kreditprofil schnell beurteilen können, indem Sie feststellen, wo Ihre Punktzahl fällt.
Auskunfteien
Der FICO-Score ist eine bekannte Maßnahme, die von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurde und von Auskunfteien verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers zu bestimmen. Der Begriff „Kredit-Score“ bezieht sich am häufigsten auf den FICO-Score, eine Zahl zwischen 300 und 850, die die Kreditwürdigkeit einer Person darstellt - die Wahrscheinlichkeit, dass sie, wenn sie einen Kredit erhalten würde, diesen zurückzahlen kann.
Formel basiert
Sie wird anhand einer Formel berechnet, die auf fünf Variablen basiert: Zahlungshistorie, Schuldenbeträge, Dauer der Kreditwürdigkeit, Guthaben und neuer Kredit. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auf den Zinssatz auswirken, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar zwischen genehmigten und abgelehnten Krediten unterscheiden. Neben der Berechtigung für eine Kreditkarte kann Ihr Ergebnis auch erhebliche Auswirkungen auf Ihren Jahreszins und andere Bedingungen Ihres Kontos haben.
Tatsächlich hat diese Zahl einen solchen Einfluss auf verschiedene finanzielle Aspekte des Lebens, dass sie Ihre Berechtigung zur Genehmigung von Kreditkarten, Autokrediten, Hypotheken, Mieten und sogar bestimmten Jobs bestimmen kann. Diese Zahl kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, den gewünschten Lebensstil zu leben, und bestimmen, wie viel Sie im Laufe der Zeit für Dinge bezahlen Daher ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, die normalerweise zwischen 300 und 850 liegt.
Hypothek
Sie haben noch keinen Anspruch auf die besten Hypothekenzinsen oder 0% Rabatt auf Kreditkartengeschäfte, aber eine Punktzahl über 670 bietet Ihnen Zugang zu einer bescheidenen Auswahl an Finanzierungsoptionen. Wenn Ihre Punktzahl jedoch unter dieses Niveau fällt, haben Sie möglicherweise immer noch Anspruch auf einige Möglichkeiten zur Kreditvergabe an Finanzmärkten. Wenn es darum geht, eine Hypothek zu erhalten, öffnet Ihnen ein Kredit-Score, der in die allgemein akzeptierten Bereiche „Gut“, „Sehr gut“ und „Herausragend“ fällt, fast immer Türen, wenn es um die Berechtigung und attraktive Zinssätze geht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit solide ist (die meisten Kreditgeber halten einen FICO (r) -Score von 740 oder höher für ausgezeichnet), können Sie sich im Allgemeinen für ein reguläres Darlehen mit einer niedrigen Anzahlungspflicht und einem niedrigen Zinssatz qualifizieren.
Ganz einfach
Personen mit Punktzahlen in diesem Bereich können häufig problemlos eine Kreditkartengenehmigung erhalten und die attraktivsten Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und Gebühren erhalten. Tatsächlich werden Punktzahlen in diesem Bereich oft bestenfalls als durchschnittlich angesehen und es ist unwahrscheinlich, dass Sie den besten Kreditzins erhalten. Selbst wenn Sie sich in der Nähe des oberen Bereichs befinden, ist eine höhere Punktzahl immer besser.
