Welke verschillende aflossingsvormen kan je kiezen bij een hypotheek
Bij de geldverstrekker kan men uit verschillende aflossingsvormen kiezen. Zo kan men aflossen gedurende de looptijd of aan het einde. In dit artikel zijn per aflossingsvorm de kenmerken en voor wie de #hypotheek geschikt is beschreven. De volgende aflossingsvormen komen aanbod:
- Aflossing gedurende de looptijd: lineaire hypotheek en annuiïteitenhypotheek.
- Einde looptijd: levenhypotheek, #spaarhypotheek , #beleggingshypotheek en effectenhypotheek.
- Bijzondere lening: groene hypotheek.
- Geen aflossing gedurende de looptijd: aflossingvrije hypotheek.
Kenmerken per aflossingvorm
In de hieronder 2 staande tabellen kan je vinden wat de kenmerken zijn per aflossingvorm. Op deze manier kan je voor jezelf een keuze maken welke het beste bij je past. Laat je altijd goed informeren door je hypotheekadviseur.
| Kenmerken | Annuïteiten | Levenshypotheek | Spaarhypotheek | Beleggingshypotheek |
| 1 | Stijgend aflossingsdeel in de maandlast. | Maximaal fiscaal voordeel. | Maximaal fiscaal voordeel. | Maximaal fiscaal voordeel. |
| 2 | Stijgende nettolasten. | Gelijkblijvende lasten. | Gelijkblijvende lasten | Gelijkblijven lasten. |
| 3 | Afname fiscaal voordeel. | Kapitaalverzekering voor leven en dood zijn verzekerd. | Kapitaalverzekering voor leven en dood. | Kapitaalverzekering voor leven en dood niet verplicht. |
| 4 | Na 15 jaar is circa 1/3 deel afgelost | Geen 100% zekerheid. | Wel 100% zekerheid. | Geen 100% zekerheid. |
| 5 | Na 20 jaar is 50% van de hoofdsom afgelost. | Over het spaargedeelte ontvangt men rente. | Deel van de ingelegde premie wordt belegd. |
| Kenmerken | Effectenhypotheek | Aflossingsvrije | Groene hypotheek |
| 1 | Maximaal fiscaal voordeel. | Maximaal fiscaal voordeel. | Woning die voldoet aan milieuvriendelijke eisen. |
| 2 | Gelijkblijvende lasten. | Gelijkblijvende lasten. | Met de groenverklaring kan er een rentekorting onvangen worden van 1,5% (maximaal € 34.034). |
| 3 | Kapitaalverzekering voor leven en dood niet verplicht. | Hypotheekrente maar 30 jaar aftrekbaar. | De regeling loopt 10 jaar hierna worden de 'gewone' condities van kracht. De groene hypotheek is een aanvulling op de hiervoor genoemde aflossingsvormen. |
| 4 | Geen 100% zekerheid. | ||
| 5 | Er wordt rechtstreeks belegd in beleggingsobjecten. |
- Lineaire hypotheek: heeft hoge aanvangslasten maar door de aflossing van de hypotheek dalen de lasten periodiek. De hypotheekschuld wordt minder waardoor minder rente betaald hoeft te worden en daardoor neemt het fiscale voordeel af. Een lineaire hypotheek is relatief goedkoop als je kijkt naar hoeveel rente er is betaald over de periode.
- Annuïteitenhypotheek: hierbij betaal je iedere maand hetzelfde bedrag alleen na mate de jaren vorderen wordt de aflossing in het bedrag groter. Hierdoor loopt het fiscale voordeel steeds verder terug per jaar.
- Levenhypotheek: gedurende de looptijd wordt er niet afgelost op de hoofdsom. Hierdoor zijn de lasten per maand gelijk een heeft geniet de gebruiker van het maximale fiscale voordeel. Door de verzekering wordt er een deel gespaard wat uitgekeerd kan worden bij leven (verhuizing of aflossing) of bij overlijden.
- Spaarhypotheek: zie levenhypotheek. Het verschil met de levenhypotheek is dat de premie (spaardeel, risicodeel en de vergoeding voor de zekeraar) die betaald wordt voor het spaargedeelte dat daarover rente wordt vergoed. Deze kan aangewend worden voor de aflossing. Zo is er op deze manier door de renteopbrengsten en de verzekering bij leven en door wel een 100% zekerheid.
- Beleggingshypotheek: zie leven- en spaarhypotheek. Alleen wordt het gedeelte van de premie die spaargedeelte wordt genoemd in alle 3 de categorieën belegt.
- Effectenhypotheek: de aflossingvorm is afgeleid van de beleggingshypotheek. Het verschil tussen beide is dat er bij een effectenhypotheek niet belegd wordt door middel van een verzekering maar direct in beleggingsobjecten wordt belegd.
- Aflossingvrije hypotheek: bij deze aflossingsvorm wordt er niet afgelost gedurende de looptijd, hierdoor wordt het maximale fiscale voordeel benut.
Voor wie is welke geschikt
In de hieronderstaande 2 tabellen kan je zien voor welke soorten mensen de verschillende aflossingvormen geschikt zijn.
Loading full article...
Henkjan de Krijger
5 years ago
Interessant al is de opmaak niet helemaal strrrrak.
