×

Yoors


Inloggen
Registreren
×

Yoors








Excel & Sparen - hoe reken je uit hoeveel iets over 5 jaar kost


Heel veel mensen sparen, of zouden willen sparen, voor iets wat heel erg nodig is of voor iets waarvan ze dromen. En vaak sparen ze ook nog eens voor meerdere doelen tegelijk.

Maar hoe bereken je nou hoeveel je moet sparen voor iets wat je over bijvoorbeeld 5 jaar moet betalen? En als je voor meer dan één doel spaart, hoe verdeel je het spaargeld dan?

Aan de hand van een voorbeeld met 3 spaardoelen zal ik uitleggen waar je allemaal rekening mee moet houden en hoe je dit in Excel (of een ander spreadsheet programma) heel handig kunt laten uitrekenen.

Het voordeel hiervan is dat je meteen kunt zien of jouw wensen ook realiseerbaar zijn of dat je toch ergens iets moet bijstellen.

Rente? Geen rente!

Op het moment dat ik dit bericht schrijf is de rente historisch laag, onder de 1%. Het heeft dan ook niet veel zin om de rente mee te nemen in de berekeningen. Maar als je toch een hogere rente zou krijgen is dat alleen maar meegenomen, want dat betekent dat je eerder dan gepland je spaardoel kunt halen.

Bepaal de kosten van je spaardoel

Dat is simpel. Schrijf alles op waarvoor je nu of in de toekomst geld nodig hebt, en waarvoor je zou kunnen of moeten sparen.

Mijn (voorbeeld) spaardoelen zijn:

  • vervanging auto
  • mooie vakantie
  • eigen risico zorgkosten

Wat zouden deze doelen kosten als je ze NU moet betalen?

Ga na (schat of bereken) wat jouw spaardoelen zouden kosten als je ze nu zou moeten betalen.

Ik ga even uit van ronde bedragen, maar in principe kun je elk bedrag invullen.

vervanging auto               € 6000

mooie vakantie                 € 5000

eigen risico zorgkosten € 500

Wanneer heb je het geld nodig?

Sommige spaardoelen liggen heel ver in de toekomst, zoals sparen voor de opleiding van je pasgeboren kindje en andere zijn heel dichtbij, zoals sparen voor de kerstcadeautjes die je over een paar maanden wilt kopen.

In dit voorbeeld verwacht ik over 5 jaar een andere auto te moeten aanschaffen; die vakantie wil ik over 3 jaar en het eigen risico kan ik over 6 maanden al nodig hebben.

Zet al deze gegevens per spaardoel naast elkaar (zie plaatje hieronder). Geef de kopteksten een kleurtje om onderscheid te maken


In Excel laat ik alvast automatisch het aantal maanden uitrekenen.

De formule is simpel: het aantal jaren x 12 maanden.

Een formule in Excel herken je aan de “=” aan het begin.

De rode tekst in het plaatje hierboven is de formule die je moet invoeren in het vakje links (D3).

Je ziet de formule ook in de balk boven je werkblad staan, in het vakje zelf (de cel) zie je de uitkomst van de berekening.


* Noot: ik weet dat ervaren Excel gebruikers uitgebreidere formules kunnen bouwen en daardoor minder kolommen in hun tabel nodig hebben, maar dat is niet mijn doelgroep ;-)


Stap voor stap:

  • Ga in D3 staan
  • Type: = (is het begin van de formule)
  • Klik met de muis in cel C3 (er komt nu een gekleurd stippellijntje om de cel)
  • Type: * (het teken voor vermenigvuldigen)
  • Type : 12 (voor het aantal maanden)
  • druk op enter – de formule is klaar, kopieer de formule naar de cellen eronder




Houd rekening met prijsverhogingen - inflatie

Heel simpel gezegd: elk jaar gaan de prijzen (en in veel geval ook de lonen) een beetje omhoog. Dat heet inflatie. Hier kun je zien wat het meest actuele inflatiepercentage is.

De inflatiecijfers uit het verleden geven geen enkele garantie voor de toekomst maar je moet er dus wel rekening mee houden dat voor de auto die nu € 6000 kost, over 5 jaar een hoger bedrag betaald moet worden.

In dit rekenvoorbeeld geef ik 3 verschillende inflatiepercentages om uit te leggen hoe de berekening in zijn werk gaat. Voor je eigen overzicht kun je voor alle spaardoelen hetzelfde percentage invullen.

De het bedrag zorgkosten staan vast, daarvoor hoeft geen rekening gehouden te worden met inflatie en de inflatie is dus 0%.

Als je over meerdere jaren rekening moet houden met de inflatie (bijvoorbeeld 3%) moet je het bedrag dus elk jaar meerekenen. Dus:

In jaar 1: Huidige bedrag + 3%

de rekenformule is dan: bedrag x 1,03

in jaar 2: het bedrag van het vorige jaar + 3%

dus: bedrag x 1,03 x 1,03

en zo loopt dat elk jaar op.

Ik heb in mijn gegevens een extra kolom aangemaakt die automatisch het ingevulde percentage aanpast naar het getal dat nodig is voor de rekenformule. De formule van kolom F – inflatie staat erachter.

Zorg wel dat je het bestand zo opmaakt dat er in beide inflatiekolommen een paar cijfers achter de komma staan, anders zie je bij de ingevoerde getallen geen verschil tussen bv. 3% en 2,5% terwijl er wel andere uitkomsten achter staan.

In de onderste tabel in het plaatje zijn exact dezelfde getallen ingevuld maar je ziet geen getallen achter de komma. Excel rondt getallen dan automatisch af maar gebruikt wel de ingevoerde bedragen voor de berekeningen.



En nu komt het mooie: Excel kan aan de hand van de gegevens die je tot nu toe ingevoerd hebt met dit tekentje “^” berekenen wat je totaal moet sparen!

 De formule wordt dan als volgt:

Spaarbedrag x inflatie^jaren

Dat ziet er in Excel zo uit, de formule in kolom G staat ernaast.



Stap voor stap:

  • Ga in G3 staan
  • Type: = (is het begin van de formule)
  • Klik met de muis in B3 (er komt nu een gekleurd stippellijntje om de cel)
  • Type: * (het teken voor vermenigvuldigen)
  • Klik met de muis in F3 (krijgt een andere kleur stippellijntje)
  • Type: ^ (met 1 spatie erachter zodat je het dakje ziet verschijnen)
  • Klik met de muis in C3 (krijgt weer een andere kleur stippellijn)
  • druk op enter – de formule is klaar, kopieer de formule naar de cellen eronder


Je ziet in de onderste tabel dat beide uitkomsten gelijk zijn, ook al lijken de bedragen waarmee gerekend wordt verschillend zijn.

Als allerlaatste ga je nu uitrekenen hoeveel je per maand moet sparen om je spaardoel te halen en het totaalbedrag van alle spaardoelen samen.

Die formule voor het spaardoel is simpel: het benodigde spaarbedrag delen door het aantal maanden, en voor het totaal heeft Excel een simpele tool die je herkent aan dit teken Σ in de menubalk.



Stap voor stap:

  •   Ga in B12 staan
  •  Klik op het Σ teken in de werkbalk (Excel zet al een gekleurde stippellijn om het totale blok van
    cellen waarvan het programma denkt dat je die wilt optellen)
  • selecteer eventueel andere cellen die opgeteld moeten worden
  •  druk op enter


Je ziet nu dat ik voor de spaardoelen uit dit voorbeeld € 390,50 per maand zou moeten sparen om alles te kunnen halen.

Zelf aan de slag

Zo, nu kun je zelf aan de slag. Maak een lijstje van dromen die je wilt verwezenlijken en maak een spreadsheet met jouw gegevens. Je ziet dan meteen of jouw doel haalbaar is.

Zijn jouw spaardoelen wel heel erg ambitieus of heb je gewoon de middelen (nog) niet om voor alles te sparen wat op jouw wensenlijstje staat dan kun je de gegevens gebruiken om jouw eigen keuzes te maken.

Succes! Laat je weten of het werkt?


Deze tutorial is geïnspireerd door deze blog.

Het volgende deel van deze tutorial vind je hier. Ik laat zien hoe je een rekenformule kunt opzetten waarmee je kunt bepalen hoe je het spaargeld het best kunt verdelen.


No spend challenge - grip op mijn uitgaven

Lees ook mijn uitleg over hoe ik grip op mijn uitgaven krijg (en houd)

Nog geen lid van Yoors?

Wil je reageren of dit bericht delen maar ben je nog geen lid van Yoors? Meld je dan hier aan en krijg net als ik 125 Yp's

Inhoudsopgave uitleg Yoors

Wil je eerst weten wat Yoors is en hoe het werkt? Hier vind je een uitgebreid overzicht

Excel tutorials - inhoudsopgave

De tutorials in deze serie zijn bedoeld voor Excel beginners en zijn gebaseerd op mijn eigen (veelal financiële) bestanden



expand_less

Meest gestemde posts



expand_less

Recente posts